書名：不教，不成財！開講啦，爸媽千萬別翹課！

作者簡介

商腦金姐姐

財商女守富
親子財商教育宣教師
現任大學助理教授
期許以生動案例，
易記口訣與理論，
分享財商觀念，
裨益父母施教時
「商腦，不傷腦」！

著述理念：「怎麼教」和「教什麼」同樣重要！
演講邀約：book_royal@yahoo,com,tw
FB：https://reurl.cc/O5zp17

Podcast：商腦金姐姐
YT：https://reurl.cc/kMkEgG

書籍目錄

推薦序
從生活中培養孩子的理財智慧──陳雨德
盡早讓孩子學會如何支配錢──林冠琳（Irene）
超「錢」部署！爸媽必修的理財教養課！──豬力安


前言
「家學淵源」比「基因優良」更重要！

第一章
揭開財富面紗：帶領孩子走進「錢的世界」
不是金錢惹的錯
學股神：培養數字的敏銳度
　　孩好，爸媽這樣做！匯率與旅行
千萬可別「三不管」
篇末叮嚀：扮演孩子的「破風手」

第二章
記帳入門：培育孩子成為金錢柯南
富豪的發跡法
記帳的六個維度
善用科技利器
記帳「學爸」
錢與帳要分開
　　孩好，爸媽這樣做！專款專用好重要
篇末叮嚀：「帳」即是「目」

第三章
零用錢的派發原則
零用錢的派發原則
　　孩好，爸媽這樣做！零用錢派發守則
反零用金：逆向思考法
零用錢教孩子的四堂課
驚人的改變：青少年的零用錢
篇末叮嚀：殺豬養雞

第四章
財富畫布：和孩子一起描繪未來藍圖
金錢不漂流
均速比快速重要
　　孩好，爸媽這樣做！有「金」無險的必修課
許孩子一個夢想樂園
「苟活」開始，「快活」達標喔
篇末叮嚀：讓錢比孩子更快長大

第五章
理財定位：校準孩子的財商羅盤
父母如船長
四種常見的「怎麼辦？」
　　孩好，爸媽這樣做！反向操作，買一送一
篇末的叮嚀：「用意」轉為「創意」

第六章
避開陷阱：教會孩子守護財庫
培養避險四方向
三種危險怪獸
　　孩好，爸媽這樣做！借貸日記
利與本的陷阱：父親教我的理財課
篇末叮嚀：莫忘鐵達尼

第七章
生活是教室：讓孩子愛上財經課
生活本身就是最好的教室
孩子不能不知「薪」
逆向教育：Teach vs Learn
放本書：情境的安排
　　孩好，爸媽這樣做！帶著孩子做播客
篇末叮嚀：開啟「自學模式」

第八章
「五金」行的理財啟示：水面波光粼粼、生活處處金光
彩券行教什麼？
雜貨店教什麼？
均一價商店教什麼？
扭蛋商店
　　孩好，爸媽這樣做！理財，有驚也有喜！
早餐店：銅板價的「魅力教學」

第九章
投資要智慧：陪孩子播下金錢種子
籃球式理財教育
　　孩好，爸媽這樣做！查理•蒙格的財富箴言
理財智慧的三大方向
篇末叮嚀：抬頭與埋首

結語
它們，讓金錢更美好
總統與父親
如果金錢是位教育家
五動財富力
篇末叮嚀：心靈守富

推薦序/導讀/自序

郝旭烈も「郝聲音」Podcast主持人
陳重銘も不敗教主
江季芸も理財教育作家
豬力安も親子理財教練
徐佳馨も住商企研室執行總監
陳詩慧も極上國際執行長
陳雨德も慈心華德福家長會會長
林冠琳もJK Studio共同創辦人
珊迪兔も《MomPower媽媽商學院》創辦人

聯名推薦


推薦序一：陳雨德 慈心華德福家長會會長
推薦序二：JK Studio共同創辦人 林冠琳
推薦序三：親子理財教練 豬力安


推薦序
從生活中培養孩子的理財智慧

陳雨德Daniel Chen
慈心華德福家長會會長


　　商腦金姐姐是我多年的好友，她不但是我製作Podcast節目的啟蒙老師，在理財教育上更有獨特的見解與豐富經驗。從戲劇或歷史中我們不難發現，長久以來金錢在華人世界裡扮演著極為重要的角色。近年來，台灣隨著ETF的盛行，投資不僅成為全民運動，更透過遊戲化的方式開始影響較低年齡層。
　　根據二○二二年國外一份研究調查顯示，七十一點二三%的新世代父母認同孩子應該學習財商、了解理財觀念。但有趣的是，超過三十七點六%的父母會擔心孩子太早接觸金錢而變得斤斤計較。我認為這份擔憂主要有三個原因：一、父母本身對投資理財不熟悉；二、父母不知該用什麼語言或方式來傳授相關知識；三、不確定孩子在現階段能理解和吸收多少，擔心變成另一種嘮叨。
　　現今3C產品充斥著各種短影音，使孩子漸漸缺乏耐心聆聽大人的話，反而每天幻想父母是隱藏版世界首富。相較於父母的說教方式，商腦金姐姐透過諸多案例、有趣比喻及易記口訣的方式，將正確的金錢態度和理財知識潛移默化地傳遞給讀者。同時，讀者也能效法這種方式，將理財觀念傳授給自己的孩子。
　　我是一位華德福教育的家長，這在他人眼中是體制外教育。學校在金錢議題方面，於國小四年級和六年級開始教導商用數學。課程中有個重要的教學活動：老師讓每位學生構思想要販賣的商品，有人製作餅乾、果凍、飲料，也有人販賣自己的畫作或創意小物。在特定的一週裡，四年級學生會帶著自製的貨幣和產品到各班進行交易，到了六年級更擴展至全校。活動中，老師會和同學討論如何計算成本、訂定售價、記帳及安排製造時間等金錢相關議題。課程最後，同學會分享他們觀察到的各種消費行為和使用金錢的感受，這與本書提倡從生活中學習面對金錢的理念不謀而合。
　　理財教育不僅是「金錢」的教育，更深層的是品格教育與道德教育。對孩子而言，如何在生活中管理開支、未來如何正當累積財富、不被金錢所支配——這些知識的累積，都是我們作為父母需要傳授給孩子的人生智慧。
　　我很欣慰看到這本書的問世，商腦金姐姐藉由教導孩子理財知識的同時，也讓身為父母的我們重新審視自己與金錢的關係。對孩子來說，金錢關乎他們未來幾十年的發展；對我們而言，則攸關未來幾十年的退休生活。理財教育學習的不只是管理金錢，更是在學習管理我們的生活。誠摯推薦這本親子理財的優質好書。


盡早讓孩子學會如何支配錢
林冠琳（Irene）
JK STUDIO精品餐飲事業共同創辦人／Podcast創業時代主持人


　　我的公公（以下簡稱張董）是名台商，現已退休。四十年前赴大陸，搭上中國改革開放的風口經商致富。張董天生擁有聰明的生意頭腦，他對孩子們的「財商」教育很有自己的一套！他是怎麼教的呢？
　　張董共有四名子女，他曾經在他們青少年時期，某次提領一百萬現金，井然有序的排整在桌上，叫來子女讓他們親眼認識鉅款長什麼樣子，並對他們說：「以後，只要你有錢，你買飛機大砲我都不管你！」
　　另外，張董有個教育方法也很好。一九九○年代，子女到大陸時，張董會發給孩子們一人一千元人民幣，要他們想辦法在幾天內花完。當時，正值中國製造工業興起的年代，各種消費與物資都便宜得不得了，人民幣一千元根本用不完，不像現在通膨一下就花光了！
　　如何支配錢，就是張董給孩子們財商教育的基本功。許多家長可能會擔心：「什麼！從小就教孩子花錢敗家？」並不是這個意思。
　　我先生Jerry（JK STUDIO精品餐飲事業創辦人）身為長子，從小受益於張董的財商教育，後天環境養成了他「生意囡仔」的體質。Jerry從小就喜歡創業，國小時自製抽籤筒，一支五塊抽零食或抽獎品賣給弟弟妹妹；大學時期沒人教他如何經營電商，他自己摸索經營三個帳號，在某某拍賣網，用高低價差策略賣相同商品。
　　一直到後來我們正式啟動餐飲創業，初步資金怎麼來？周轉金如何籌備運轉？成本與獲利怎麼計算？對於錢的運用，我覺得自小累積的財商教育對Jerry起到非常有幫助的作用。財商教育就是家長送給孩子的第一桶金。但或許不是每個人都想創業，那我再補充一個小細節。你家的孩子懂得如何尊重錢嗎？
　　以前我們做街邊小生意，有的人錢包打開是亂七八糟的，紙鈔、發票亂折就往錢包裡塞，完全分不清哪張是鈔票、哪張是發票，掏個錢連其他東西都會掉出來。這樣不好的習慣就是不尊重錢的表現，如何期待錢會主動靠近他呢？
　　所以我們在孩子小的時候，就先教他們如何整理錢包，要懂得尊重錢（當然，電子支付例外）。當孩子認知到錢是工具時，思維和格局自是不同，賺錢是你某些程度付出後隨之而來的成果，財富是人對這世界認知的報酬。盡早讓孩子學會支配錢，未來他們才不容易陷入被錢奴役的黑洞，進而從容成為「錢」一輩子的好朋友。
　　誠摯感謝商腦金姐姐邀請我寫推薦序。一開始認識商腦金姐姐是在Podcast的創作路上，得到姐姐許多的教授靈感和啟發。如今能夠為孩子的財商早教、為本書推廣盡一份心力，我榮幸之至！
　　《不教，不成財》這本書很適合親子共讀，我深知若沒有環境的造就，一般學子較難接觸正確的財商。如今我們可以透過作者親身經驗在書中分享財商觀念，祝福大家都能徜徉其中，充值孩子們的財商存摺，共同創富未來。


超「錢」部署！爸媽必修的理財教養課！
豬力安
專業投資人、親子理財教練


　　各位爸媽，您是否也曾為孩子的金錢觀感到煩惱？看著他們一拿到零用錢就衝去買玩具，或者面對五花八門的誘惑總是難以抗拒，擔心他們未來可能成為「月光族」，卻不知道該從何著手呢？
　　商腦金姐姐說得好：「家學淵源」遠比「基因優良」更重要！
　　孩子就像一面鏡子，反映出父母的價值觀與行為模式。想要孩子擁有富裕的人生，爸媽的身教比任何一筆投資都更重要！與其寄望孩子青出於藍，不如先以身作則，成為孩子的理財好榜樣，才能幫助他們建立理財好習慣。
　　談到理財教育，我深信商腦金姐姐的理念：身教的力量無可替代，並且越早開始越好。
　　多年來，我致力於推廣「金雞計畫」，鼓勵家長帶頭實踐，陪伴孩子一起養「金雞母」。透過這種方式，孩子能在日常生活中耳濡目染，逐漸養成儲蓄與長期投資的好習慣。只要持之以恆，藉由複利的力量，每個孩子都有機會贏在退休的終點。我相信，只要家長願意花心思陪伴孩子一起學習理財，就能為他們開啟財富自由的大門！
　　商腦金姐姐以她幽默風趣的筆調，將複雜的理財知識拆解得淺顯易懂，讓每一位爸媽都能輕鬆上手，成為孩子最值得信賴的理財導師！
　　她還分享了許多實用的理財「招式」，從記帳、管理零用錢到設定理財目標，幫助我們循序漸進地引導孩子建立正確的金錢觀念。
　　別蹺課，立刻翻開這本書，為孩子的財商加值吧！


前言
「家學淵源」比「基因優良」更加重要


　　你的孩子在看著你。如果他們看到你設定目標、儲蓄並支付現金，他們也會想效仿！
──瑞秋·克鲁兹（Rachael Cruze，紐約時報暢銷作家）


案例一
　　「阿力，怎麼又睡覺了？」課堂上，學生阿力又打起瞌睡了。這不是第一次，我每次糾正他，他就一臉抱歉的揉揉眼睛，勉力睜開惺忪的雙眼。但沒多久，眼皮子又沉重的下垂了。我終於忍不住，等同學離開後請他留下，好了解情況。「老師，對不起，我以後會盡量不打瞌睡。」他承諾的說。「你是睡眠有狀況嗎？要好好調整作息，不要該睡覺還玩遊戲熬夜。」我關切他的作息。「不是的，是我晚上還要去打工，常常打烊回家梳洗後就很晚了。」我進一步接觸後才了解，原來他的父母只從事辛苦的體力活，完全沒有任何投資與理財的觀念，經濟拮据下，阿力不得不工作分擔家用與學費。
　　阿力這樣的學生不在少數。對一般家庭來說，物價通膨、學費、租房等費用，佔了開支的絕大部分。阿力算是懂事的孩子了，若是不體恤父母辛勞的孩子，或是不忍心子女分擔家計的父母，那爸媽的經濟壓力可想而知，孩子也連帶受到影響。工作飯碗經常不保，派遣與兼差性質工作越來越多，財務的窘境與隱憂揮之不去。
　　但越是辛苦，越要理財，不僅為了自己，也為了孩子。就如同下個案例。

案例二
　　有句台語說：「生意囝歹生。」意思是說，要生養出一個懂得做生意、賺錢靈活的孩子，是很不容易的。似乎賺錢的生意仔具有天生的DNA。
　　阿盧是我的小學好友。不僅和先生經營公司生意興隆，一對孩子的表現也非常出色。她投資股票的金額龐大，每年都有可觀的股息股利收入。但是她不是含著金湯匙出生的富二代，父親是幼稚園開娃娃車的司機，薪水微薄卻養活五個孩子長大，非常不容易。主要是父親很早就開始投資股票，從薪資中擠出一點資金，就投入股市長期持有。數十年積攢下來，累積的豐厚獲利可想而知，人生也苦盡甘來。阿盧就是在耳濡目染下，極早就開始一點一滴投資，所以讓她很早就財富自由了。她的哥哥本來從事辛苦奔波的快遞工作，同樣在家風薰陶下，五十歲就存夠股票提早退休，因為每個月股利就有數萬元了。
　　仔細想想阿盧的案例，不僅父母本身有足夠的退休金，也不必造成孩子的負擔，對於阿盧這樣上有老下有小的三明治世代，可減輕多少的養育壓力呢。

　　兩則故事啟發的是，致富不是只期望商業基因，更多是來自「家學淵源」。前者是孩子的天生造化，而後者則是來自父母的觀念與作為。我深信，致富路上，父母給予的教育比子女本身的天賦更關鍵。只要家長能有好的理財觀，並趁早耕耘，就可及早收割，迎接可期的財務成果。
　　阿力和阿盧的生活對比，說到底，是父母的觀念與作為形成的反差。將孩子教養成財富自由的「富一代」，是每位爸媽的天賦使命。我堅信的是：不教，不成財！或許，你會問：理財哪有這麼容易？自己都常常投資股票基金不力了，怎麼教孩子呢？
　　這類問題可以用美國投資家、有成長投資策略之父稱號的菲力浦•費舍（Philip Fisher）的話來回答，他說：「股票投資，難免有些地方需要靠運氣，但長期而言，好運、楣運會相抵，想要持續成功，必須靠技能和運用良好的原則。」他說透的道理是，任何投資，不限於股票，都不是純靠運氣，任何的理財都需要技能和良好原則，也就是財務知識與情商。而優秀的理財知識與情商，是可以教育出來的。
　　美國國父、開國元勳班傑明•富蘭克林（Benjamin Franklin）有句廣被引用的名言：「投資知識，收益最佳。」這句話不妨再聚焦一下：投資「理財」知識，收益更佳。倘若每個孩子都比擬是前景無限的潛力股，那麼金錢教育的奠定正可以形塑「基本面」的良窳，從而決定其「股價」是否擁有增值的核心關鍵。
　　股神巴菲特爺爺也這麼說：「對投資人而言，最重要的特質是好脾氣，而不是聰明。」同樣的，聰明或許教不來，但是理財情商卻可以。
　　所謂生容易，活著也容易，但生活可就不容易了。因為各方面的日常開支，無一不和金錢有關。當工作已不再長期保障、當育兒已成為千「金」重擔，唯有成功的理財才能卸下心頭重擔。任何事都像扣鈕扣，如果第一顆扣錯了，後面就全錯了。書中分享對親子理財教育的長期心得，期盼能是理財起步觀念正確扣上的第一顆鈕扣，從而為孩子依序帶來財富成果。誠摯敬邀您的駐足翻閱！