書名：設計你的財務幸福：5個行動，打造不焦慮金錢的未來

作者簡介

洪哲茗╱財務顧問˙作家
目前是定方股份有限公司的財務顧問，擁有國際特許財務分析師CFA證照，曾經擔任過銀行交易室主管。從理工科系轉攻商科，重視數據分析，已協助上百人進行財務規劃與諮詢。
著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
自媒體：
洪哲茗獨立財務顧問https://www.ifa-andrew.com/
定方財務顧問粉專https://www.facebook.com/dingfangtw/

邱茂?（查爾獅）╱財務顧問˙講師˙作家
我是定方股份有限公司的財務顧問，也是國際認證理財規劃師CFP，專長為個人與家庭的收支、保險、投資、財務諮詢與規劃，並擔任相關講座講師，致力於財商觀念的推廣。
著 作：《精準投資》、《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》
自媒體：
查爾獅投資理財 https://www.charles-chiu.com/
查爾獅投資理財粉專 https://www.facebook.com/charles.maoheng/

◤這邊也可以找到我們◢
定方財務顧問：https://dingfang.com.tw/
Podcast-金錢餐酒館：https://dingfang.com.tw/podcast

商品特色/最佳賣點

各界推薦 【有感推薦】
Vito大叔╱設計人生教練
小車X存股實驗╱《給存股族的ETF實驗筆記》作者
江季芸╱理財教育作家
吳家德╱NU PASTA總經理、職場作家
李柏鋒╱台灣ETF投資學院創辦人
林正昌╱台師大教育心理與輔導學系退休教授
孫治華╱策略思維商學院 院長
郝旭烈╱郝聲音Podcast主持人
陳彥行╱國立臺灣大學財務金融學系教授
陳詩慧╱《破框投資，照著做就能富》作者
愛瑞克╱《命定之書》作者、TMBA共同創辦人
趙胤丞╱企管講師、顧問
鄭俊德╱閱讀人社群主編
（依姓氏筆畫排列）

書籍目錄

目次
前言╱你缺的不是錢，而是安全感

CHAPTER 1 【定位座標】財務健檢4件事，為自己的幸福把關
1.盤點收入：先定位起點，才能切實導航至目的地
〔小專欄〕重點不在精準預測，而是如何「應對」不穩定
2.盤點支出：釐清自己的價值觀，「有意識」地花錢
〔小專欄〕記帳不是懲罰，是幫你拿回生活的選擇權
3.盤點資產：分類、運用現有資源，優化自己的財務引擎
〔小專欄〕房子和車子算是資產嗎？
4.盤點負債：發現潛在的風險與缺口，即時做出調整
〔小專欄〕負債一直延後，財務壓力比較小？
5大指標 × 4種動物，打造自己的財務安全網
〔小專欄〕財務比例不是貼標籤，而是提早覺察的提醒

CHAPTER 2 【設定目標】將金錢與時間具體化，打造財務幸福藍圖
4個步驟估算退休需求，逐步靠近想要的未來
〔小專欄〕定期滾動修正，築夢會更踏實
4個要素，將夢想化為具體實踐方向
〔小專欄〕對自己靈魂拷問，設定人生財務目標
利用生涯資產模擬，預演未來
解讀模擬結果，陪自己安心前行
〔小專欄〕生涯資產模擬拯救了我的顧問生涯

CHAPTER 3 【資產管理】讓錢在正確的時間出現，比追求高報酬更重要
安排收入分流，從此不再挖東牆補西牆
〔小專欄〕為每一筆錢分配「任務」，就是讓生活回歸秩序
決定「錢什麼時候要用」，比挑選標的更重要
〔小專欄〕財務顧問的ETF篩選原則大公開
建立投資紀律，打造安心的自動駕駛系統
〔小專欄〕3個原則，找到能長期執行的投資組合
長期對齊，讓投資與人生藍圖保持一致

CHAPTER 4 【風險評控】設置防護網，用最小成本轉移最大風險
我的「風險責任」是多少？
〔小專欄〕不是為了賭贏，而是買一份「確定性」
3個方式，釐清自己的保障現況
〔小專欄〕保單多，不等於「保障」足夠
根據損害填補原則，補強保障缺口
〔小專欄〕不是買了就放著，而要定期更新、升級

CHAPTER 5 【幸福複利】讓人生豐盛、踏實的幸福投資
投資腦袋：報酬率最高的閱讀書單
〔小專欄〕閱讀，是人生最划算的一筆投資
投資健康、興趣與關係：打造專屬自己的幸福複利
〔小專欄〕今天就開始行動！讓幸福的報酬慢慢滾進人生
把金錢態度活在日常裡，就是最好的傳承
〔小專欄〕最多財富的決策，未必是最幸福的決策

結語╱你的財務幸福，從此刻開始啟程
附錄1：如何盤點收入？
附錄2：如何盤點支出？
附錄3：如何盤點資產？
附錄4：如何盤點負債？
附錄5：如何盤點保障？
附錄6：如何下載簡易的生涯資產模擬？

文章試閱

前言
你缺的不是錢，而是安全感
你也有這樣的感覺嗎？
明明有收入，卻還是時常覺得焦慮。不是沒錢，而是錢總是「不太夠」；不是沒在理財，而是不知道自己做得對不對；不是不努力，而是不確定，現在的選擇能不能讓未來過得更好一點。
從過往輔導上百個家庭的經驗，我們可以很明確地告訴你：你，不是孤單一人。而這本書，就是為你而寫。

▌ 金錢焦慮，深藏在許多人心裡
在我們陪伴的客戶裡，有工程師、醫師、小老闆等，屬於大家印象中的「高資產族群」；也有上班族、小資族、單親媽媽等「普羅大眾」。有的人年收數百萬、有的人職涯剛起步；有的人習慣記帳、有的人連帳戶有幾個都不知道。
但他們有個共通點：在生活的某個階段，都曾有過「財務焦慮」。
你可能會好奇，高收入、高資產的族群，也會有財務焦慮嗎？
我們回想一下，可曾見過這樣的場景：有的人明明很有錢，卻老是覺得自己錢不夠用，像個鐵公雞一樣守著帳戶裡的數字；有的人收入不高，卻能過得踏實、自在。很明顯地，這一切的差別，不在於錢多錢少。
財務焦慮不是壞事，它提醒我們，要尋找更穩定、更踏實的方式。只是，如果沒有合適的方法，就可能會讓我們胡亂投資一通，又或者乾脆躺平，最後換來更多焦慮。

▌ 我們真正追求的，其實是「財務幸福」
我們很喜歡「財務幸福」這個詞。因為它不是冷冰冰的財務自由、不是買三間房、存到四千萬就退休的人生，而是一種很溫暖的感受。一種你知道自己的錢在哪裡，知道為什麼要花、怎麼存、何時用的安心感。
財務幸福不等於很有錢，而是有方向、有選擇、能安穩過日子的狀態。有趣的是，財務幸福不需要高難度的投資操作，只需要一點方法，一點行動，還有一點對自己的耐心。

▌ 跟著「做」，具體化實踐財務幸福
雖然延續前作《頂尖財務顧問的48堂財商素養課》的財務幸福概念，但是在這本書裡，我們有更重要的目標：陪你從焦慮走向行動，讓想法成為做法。
不同於前作的人生四階段、48個案例故事，本書每一章都圍繞一個你會遇到的財務主題，搭配清楚的步驟、實用的小工具建議，以及具體的行動清單：

第一章：定位座標：從盤點收入支出與資產負債開始，了解你目前的位置（財務狀況）。
第二章：設定目標：將模糊的願望轉換為具體可實踐的財務目標。
第三章：資產管理：不是賺最快，而是存得下、放得對。
第四章：風險評控：幫自己買一張安心卡，理解保險真正的用途。
第五章：幸福複利：把錢用在最值得的地方──你的生活、關係、健康與孩子。

每一小節都是一篇可以獨立閱讀的文章，你可以照順序讀，也可以從你最焦慮、最想開始的地方下手，不用一次做好做滿。

▌ 現在就開始行動
或許你還在懷疑「我的問題跟別人比起來，是不是更複雜？」那我們可以很肯定地告訴你：不是。
現在，只要打開第一章，花些時間盤點一下你的現況，或是直接翻到你最有感的那一章，然後挑一個願意做的小行動，從那裡開始。如果真的覺得很困難，也歡迎到定方財務顧問的官網（https://dingfang.com.tw/），留下你的訊息，看看是否願意讓我們陪你一起走一段路。
財務幸福，就在願意開始的那一天。

〔財務幸福自評表〕
我們都希望過上安心、自在的生活，但真正讓人焦慮的，往往不是錢太少，而是「不知道自己現在在哪裡」。有時候，我們努力存錢、投資、還貸款，卻仍覺得不踏實，原因不在金額，而在於方向不清楚。
這份「財務幸福自評表」，不是要比誰的分數比較高。透過這張表，讓我們能快速評估自己在哪些面向相對穩定、哪些地方需要加強，然後以持續提升自己的分數為目標。
所以，請不用擔心現在的分數是高是低，因為財務幸福不是競賽，而是一段練習的過程。讀完本書，若能讓自己的分數有所提升，就是進步！

CHAPTER 1 定位座標→釐清當下財務狀況
☆ 收入與支出透明度（對應章節：1-1∼1-2）
1分╱不清楚錢花去哪裡
3分╱大致知道，但零碎支出難掌控
5分╱清楚分類必要╱想要支出，並掌握現金流
你的分數→
☆ 資產與負債清晰度（對應章節：1-3∼1-4）
1分╱不知道自己的總資產與負債
3分╱大致知道，但沒做統計表
5分╱有完整資產負債表與比率分析
你的分數→
☆ 是否定期檢視財務狀況（對應章節：1-5）
1分╱幾乎沒檢視過，只在危機時才面對
3分╱偶爾檢視，無固定週期
5分╱有固定週期（半年或一年）檢視並追蹤
你的分數→

CHAPTER 2 設定目標→將夢想化為具體時間與金錢
☆ 財務目標具體度（對應章節：2-1∼2-2）
1分╱只有模糊願望（想買房╱想退休）
3分╱有大方向，但沒數字
5分╱明確列出金額＋時間，並會追蹤
你的分數→
☆ 生涯資產模擬運用度（對應章節：2-2∼2-3）
1分╱從未試算過未來財務情境
3分╱跑過一次但沒持續追蹤
5分╱能定期模擬與比較不同方案
你的分數→
☆ 小確幸與長期平衡（對應章節：2-4）
1分╱為了未來犧牲現在或反之
3分╱偶爾能兼顧
5分╱同時享受當下與安心未來
你的分數→

CHAPTER 3 資產管理→讓錢在正確的時間出現
☆ 收入分流規劃（對應章節：3-1∼3-2）
1分╱薪水進帳後無規劃，月月吃緊
3分╱有模糊分配概念
5分╱有明確帳戶分流系統
你的分數→
☆ 資產配置（對應章節：3-3）
1分╱沒有規劃、全放同類資產
3分╱有分散但無明確比例
5分╱依時間長短設定不同股債分配
你的分數→
☆ 投資紀律與系統（對應章節：3-4）
1分╱常因市場漲跌而改變策略
3分╱有基本紀律，但不穩定
5分╱已建立自動化投資系統
你的分數→

CHAPTER 4 風險評控→用最小成本轉移最大風險
☆ 保險需求清楚度（對應章節：4-1）
1分╱不知道需要多少保障
3分╱有大概概念，但未計算缺口
5分╱用需求分析表算過保障缺口
你的分數→
☆ 現有保障盤點（對應章節：4-2）
1分╱沒整理過保單
3分╱大致知道，但無明細
5分╱定期用保單存摺檢視重複與缺口
你的分數→
☆ 保單健檢習慣（對應章節：4-3）
1分╱買完保險就放著不看
3分╱有想到才檢視
5分╱每1∼2年定期健檢、調整
你的分數→

CHAPTER 5 幸福複利→讓幸福的報酬慢慢滾進人生
☆ 投資腦袋（學習力）（對應章節：5-1）
1分╱很久沒更新理財觀念
3分╱有時會看書，但不持續
5分╱固定投入時間與預算，持續學習
你的分數→
☆ 投資健康、興趣與關係（對應章節：5-2）
1分╱為工作或錢忽略健康關係
3分╱偶爾重視，但不持續
5分╱有穩定運動、興趣、人際預算
你的分數→
☆ 家庭財商教育（對應章節：5-3）
1分╱不敢與家人談錢
3分╱偶爾討論，但無系統
5分╱定期舉辦家庭理財日、讓孩子參與
你的分數→

55–75 分：你已在財務幸福的軌道上，只需持續優化。
35–54 分：屬於中立區，挑出低分項目優先改善。
34 分以下：財務焦慮指數偏高，從最低分章節開始閱讀與行動。

更多定方財務顧問的資源，請見以下：
 定方官網 https://dingfang.com.tw/
 金錢餐酒館podcast https://dingfang.com.tw/podcast